Aujourd’hui en France, le paiement par carte bancaire est le mode de règlement le plus utilisé. C’est pourquoi, lorsqu’on décide d’ouvrir un commerce, il est important de bien choisir son Terminal de Paiement Electronique (TPE). Mais parmi tous les appareils et services proposés sur le marché, il n’est pas toujours facile de faire le bon choix. Il est notamment important de prendre en compte le type d’activité et de clientèle pour trouver le TPE adapté. Voici donc tout ce qu’il faut savoir pour bien choisir son terminal de paiement CB.
Fonctionnement d’un Terminal de paiement par carte bancaire
Un terminal de paiement électronique, également appelé TPE, est un appareil qui permet d’accepter les règlements par carte bancaire. Ce type d’appareil possède une fonction télécollecte, c’est-à-dire dire que la transaction est enregistrée instantanément puis est transmise durant la nuit à la banque par le TPE. Le compte bancaire du client est alors débité pour mettre la somme au crédit de celui du commerçant.
Ainsi, lorsque vous achetez un TPE, il doit être paramétré par votre mainteneur monétique pour que l’argent puisse aller automatiquement sur votre compte. Ce paramétrage est possible grâce à une carte de domiciliation délivrée par votre banque ou un organisme agréé.
Il est également possible de louer un terminal de paiement CB avec contrat commerçant inclus. Il s’agit d’une solution qui intègre généralement :
- Une carte de crédit ;
- Un compte bancaire ;
- Différents types de terminaux de paiement portables ou fixes.
Afin d‘effectuer des demandes d’autorisation nécessaires pour transmettre les encaissements, le lecteur de carte bancaire doit être en liaison avec la banque. Aujourd’hui, les TPE utilisent de moins en moins de lignes téléphoniques analogiques pour cela.
En effet, cette « vieille » technologie utilisant le même principe que le minitel, des appels en numéros surtaxés sont générés, incluant donc rapidement un lourd surcoût. Et à cela s’ajoute le temps de connexion qui peut dépasser les 30 secondes pour une transaction avec un lecteur de carte bancaire RTC.
C’est pourquoi, depuis 2005 les lecteurs monétiques sont généralement en communications illimités grâce à votre accès ADSL ou à un réseau GPRS pour Terminal de Paiement. Ces nouvelles technologies permettent à une transaction par CB de mettre moins de 5 secondes !
Quel TPE pour mon activité ?
Il s’agit certainement du premier critère à considérer pour bien choisir votre terminal de paiement CB : votre type d’activité ! En effet, ouvrir un Food-Truck ne nécessitera pas les mêmes besoins qu’une épicerie de quartier. Pour une activité en magasin, un modèle de TPE fixe sera suffisant, tandis qu’un commerce ambulant aura plutôt besoin d’un terminal de paiement portable GPRS.
De même qu’un commerce qui encaisse souvent de petits montants, comme une boulangerie, ou si vous décidez d’ouvrir un bar. Dans ce cas, un TPE avec le paiement sans contact et sans montant minimum requis sera indispensable pour les clients à court de monnaie qui veulent payer par CB leur petit café du matin !
Et si votre projet consiste à ouvrir un restaurant, vous aurez alors besoin d’un TPE portable vous permettant d’encaisser directement à la table de vos clients. En résumé, à chaque activité son terminal de paiement CB !
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Quels critères prendre en compte pour choisir son terminal de paiement CB ?
Au-delà de l’activité exercée, deux autres critères sont à considérer pour bien choisir son terminal paiement CB :
1. Les conditions d’encaissement
- Commerce fixe ou ambulant : en boutique fixe ou en déplacements fréquents, vous devrez choisir votre TPE selon vos conditions de travail.
- L'expérience client : depuis l’arrivée des gestes barrières, un grand nombre de commerçants proposent désormais au clients d’insérer eux même leur CB dans le lecteur. Un clavier « Pin Pad » sera donc nécessaire pour un terminal de paiement situé derrière un comptoir. Et choisir un modèle de TPE disposant du lecteur contact et sans contact offrira une meilleure expérience client.
2. Le mode de communication avec la banque
Pour effectuer les demandes d’autorisation de paiement instantanément et en permettre la transmission dans la nuit, le TPE doit être relié à la banque. Cela peut se faire de 3 manières :
Connexion Internet ADSL
- Connexion filaire : en branchant votre Terminal de paiement CB sur votre box Internet ;
- Connexion WiFi : ce type de TPE se connecte en Wi-Fi à votre box Internet.
3G / GPRS
Le TPE est alors autonome et fonctionne grâce à une carte SIM comme pour les téléphones mobiles. La communication avec la banque se fait donc via les réseaux des opérateurs mobiles, à condition que la zone soit couverte par l’opérateur de téléphonie mobile choisi.
Certains TPE mobiles peuvent se connecter au réseau via votre smartphone. Il vous suffit dans ce cas d’installer au préalable une application dédiée aux encaissements.
Comment se procurer un terminal de paiement ?
L’acquisition d’un terminal de paiement CB nécessite la signature d’un contrat de domiciliation bancaire entre le commerçant et sa banque. Ensuite, il vous faudra choisir comment, achat ou location, et auprès de qui vous procurer votre TPE.
Auprès d’une banque
Certains commerçants préfèrent passer par leur banque auprès de laquelle ils pourront soit louer, soit acheter leur TPE.
Pour l’achat d’un TPE dans un établissement bancaire, il faut compter un minimum de 100 € pour l’appareil. A cela s’ajoute une commission de 1 à 2% sur chaque transaction et un abonnement d’environ 10 € par mois.
Pour la location d’un TPE auprès de sa banque, le prix mensuel peut varier de 30 à 80 €. Mais des frais d’ouverture de contrat ou de changement d’appareils, par exemple, peuvent également s’y ajouter en fonction de la teneur du contrat.
Les distributeurs de TPE indépendants
Il existe de nombreuses marques sur le marché qui commercialisent des terminaux de paiement à des prix variant de 19 € à 39 € en plus d’un pourcentage de 1,75% prélevé sur chaque transaction. Mais au-delà d’un simple TPE, d’autres solutions d’encaissement plus complètes existent comme celle proposée par CLYO Systems.
Ainsi, du logiciel de caisse à la caisse enregistreuse en passant par le terminal de paiement adapté aux besoins de votre activité, vous vous assurez un processus d’encaissement parfaitement optimisé.
Les autres fonctionnalités d’un terminal de paiement CB
Un terminal de paiement CB peut faire bien plus d’un encaissement de vente et notamment être un vrai partenaire de votre système de caisse enregistreuse. En effet, selon l’offre choisie, il est possible d’étendre ses services comme :
- L’accès aux historiques de vente ;
- La gestion complète de la facture ;
- Le programme de fidélité… etc.
Alors au moment de choisir votre terminal de paiement CB, ne laissez rien au hasard et prenez en considération l’ensemble de votre système d’encaissement :
Caisse enregistreuse, logiciel de caisse et TPE seront le trio gagnant de votre entreprise !
